[노후대비]개인연금종류(연금 저축 / 펀드 / 보험)

 

안녕하세요. 숭슝쓩입니다.

오늘은 노후 준비를 위해 많이들 추천하는 개인 연금에 대해 알아보도록 하겠습니다.

개인연금 상품은 크게 연금 저축 펀드, 연금 저축 보험, 연금 저축 상품으로 나눌 수 있습니다.

각각의 종류에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

 

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1. 연금 저축 펀드

* 특징

다양한 자산(주식, 채권, 부동산 등)에 투자하여 자산을 증대시키는 상품입니다.

장기적인 투자 성과를 목표로 하며, 운용 성과에 따라 수익이 달라집니다.

 

* 장점

높은 수익 가능성: 다양한 자산에 투자하므로 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

세액 공제: 납입 금액에 대해 세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

* 단점

투자 위험: 시장 변동성에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.

유동성 제한: 원칙적으로 만기 전에 중도 인출이 불가능하며, 중도 인출 시 세금이 부과됩니다.

※단, 세제 혜택을 받지 않은 납입금에 대해서는 세금 부과되지 않습니다.(직접 경험해봄)

 

* 유의사항

투자 성향에 맞는 펀드를 선택해야 하며, 과거 성과만을 기준으로 결정하지 않도록 해야 합니다.

 

개인 노후를 위한 상품이기 때문에

개별 주식 매매는 불가합니다.

 

이름에서 알 수 있듯이 펀드 투자이기 때문에

주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등 다양한 펀드 상품을 통해 간접적으로 주식에 투자할 수 있습니다.

따라서, 개별 주식 투자에 관심이 있다면 다른 투자 계좌를 통해 진행해야 합니다.

 

 

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2. 연금 저축 보험

* 특징

생명보험사에서 제공하는 상품으로, 보험 기능과 저축 기능을 결합한 상품입니다.

사망 보장과 함께 노후 연금 지급의 기능을 제공합니다.

 

* 장점

보장 기능: 보험료 납입 중 사망 시 유족에게 보험금 지급.

안정성: 일정한 수익률을 보장하는 경우가 많아 안정적인 운용이 가능합니다. * 손실 발생 가능성 있음

 

* 단점

수익률 제한: 일반적으로 수익률이 낮아 장기적으로 높은 수익을 기대하기 어렵습니다.

손실 가능성

- 중도 해지 시 해지환급금이 적거나 손실이 발생할 수 있습니다.

- 일부 연금저축 보험의 경우, 투자형 상품으로 보험료의 일부가 주식이나 채권에 투자됩니다. 이 경우, 투자 성과에 따라 수익률이 변동할 수 있으며, 낮은 수익이 발생할 수 있습니다.

- 인플레이션에 따른 손실 가능성: 오랜 시간 돈을 묶어 놓기 때문에 인플레이션(=화폐 가치 하락)으로 인한, 실질적 구매력이 감소 할 수 있습니다.

 

* 유의사항

보험 상품은 다양한 조건이 있으므로, 약관을 면밀히 검토하고 자신에게 맞는 상품을 선택해야 합니다.

 

 

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3. 연금 저축 상품

* 특징

은행이나 금융기관에서 제공하는 정기예금이나 적금 형태의 저축 상품입니다.

일정한 이율로 이자를 지급하며, 만기 시 원금과 이자를 지급받습니다.

 

* 장점

안정성: 원금 보장이 되며, 고정 이율을 제공하여 예측 가능한 수익을 얻을 수 있습니다.

유동성: 일부 저축성 상품은 중도 인출이 가능하여 유동성이 높습니다.

 

* 단점

낮은 수익률: 일반적으로 다른 투자 상품에 비해 수익률이 낮습니다.

세제 혜택 제한: 세액 공제 혜택이 연금 저축 펀드에 비해 적을 수 있습니다.

저축 상품의 경우에도 인플레이션에 따른 실질적 구매력이 감소 할 수 있습니다.

 

* 유의사항

이자율이 변동할 수 있으므로, 가입 전에 다양한 상품을 비교하고 선택해야 합니다.

 

 

4. 기타 연금 상품

* 퇴직연금: 퇴직 후 수령할 수 있는 연금으로, 기업에서 제공하는 상품입니다.

* 개인형 퇴직연금(IRP): 개인이 추가로 납입할 수 있는 퇴직연금으로, 세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

 

결론

연금 저축 상품은 개인의 재무 목표와 투자 성향에 따라 다양하게 선택할 수 있습니다. 각각의 상품은 장단점이 있으므로, 충분한 정보 수집과 비교를 통해 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

다음 시간에는

제가 직접 투자하고 있는

연금저축펀드에 대해 조금 더 자세히 알아보는 내용을 가지고

돌아오겠습니다.

 

감사합니다.

 

 

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